我有几万,10万,100万,该如何理財?

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近来，添加一群老友以后，老是猝不及防被炫富。好比说，一天可以收到大要十封问我“我有100万如今，该若何理財？”的信件。

另有人问："大二学生，手持50w，问要不要做P2P？"

想一想七七大二的時辰，当時还在节衣缩食的做家教做兼职攒“跑盘费”（攒下一笔錢可以说走就走的跑盘费。）

这個类型的话题提及来不是一两句话就可以答复清晰的，以是今天就和大师好好的一块兒说一下。

抛出问题的朋侪初心应当是但愿七七直接举荐一個產物，可是七七觉适当資產高于万元以后，就应当学着举行資產设置装备摆设，而不是简略的交易某一產物。以是不管你是10万仍是20万，都应当学着怎样做理財计划，下面就说说超音波溶脂,该若何分派。

若是你有一大笔錢，起首要做的一件事变就是问问本身有无买够保险？除社保之外，你应当还要设置装备摆设“不测险+重疾险”来弥补社保。

不测险不贵，50万元的不测险，就100元摆布。（不测伤残赔付50万元，不测医疗2万元）；本年就感觉方圆都是不测，还好公司都有给咱们采办了不测险，是否是很知心。

此外就是重疾险，说到重疾险就不得顺手安利一下大深圳的“特重大疾病弥补医疗保险”，这也是社保以外的一個弥补险，至关于第二次报销，住院医疗1万以上，报销70%，上不封顶。若是得了重大疾病，用到了目次内的殊效药，还可以报销70%，15万元封顶。并且也是免体检的，客岁出的時辰，还说已得病的也能卖。以是，这個就至关于当局给在深人士的小福利。只要你有深圳社保，卡里的錢足够，便可以采办了。（不外，今天已颠末了投保時限了，来岁早点跟大师说）若是，你不是在深事情的，可以本身在贸易保险公司采办重疾险。

以是保险是咱们資產设置装备摆设的第一步，他就像咱们攻城掠地時辰的城墙，有甚么不测了，躲在城内另有这一壁城墙庇护着。

那末接下来就讲讲攻城掠地的事变。有了保障，就该说说咱们怎样投資了。起首，咱们可以把这笔錢分成短時間投資資金、中期投資資金和持久投資資金。

这個怎样界定呢，就是若是咱们短時間必要用到的一部门錢就是短時間投資基金，只能举行一些短時間的投資，好比家庭备用金。以此类推，中期投資資金:有两三年后的买房款或是家庭两三年后，小baby诞生的“奶粉錢”。持久投資資金:有20,30年后的退休金，10年后的小孩教诲金等等。

接下来，就分隔说说，每笔基金该若何投資。

　　短時間投資資金
茵蝶,

短時間資金，就是咱们的备用金。建议保存6個月的平常付出（不晓得平常付出怎样办？记账呗）。那末这笔資金，由于斟酌到機动性要很好，以是只能做一些活期理財，随存随取，活动性要好。说到这，大师必定就會想到余额宝或貨泉基金。

讲到这提两句，近来看到付出宝新出的9個活期產物。固然这几個產物都比余额宝收益高，但必要注重到的是，有一些平安性没有余额宝好，有些機动性不敷强。機动性、收益率、危害性，这些三個要素就是鱼与熊掌的瓜葛，想要高收益，就是要捐躯機动性和危害性。

好比，我以前说到的博時家的貨泉基金，前次七七有事想把内里的一笔錢掏出来，一天半后才卖出到余额宝。以是这么一比，仍是余额宝的2小時内到账给力（有時辰还秒到账）。以是，你可以把一半的备用金放在余额宝，另外一半放在收益高一些的活期產物。

　　中期投資資金

这是5年内要用到的錢，以是，危害请求不克不及过高。建议投資一些中低危害的產物，按期理財富品，好比银行理財，或债权类的產物（P2P或债券）。这部门的收益高一些，活动性差一点，危害处于中低程度。

　　持久投資資金

这是咱们5年今后要用到的錢，好比教诲金和退休金。这部门資金的计划还必要再分化一下。做分离投資。这里要用到一個公式：

高危害的投資產物的比例=100-你的春秋。

好比你本年25岁，那末你投資高危害產物的比例就是70%。

那末你可以那持久投資資金内里的70%資金投資一些危害较大的產物：好比股票，或股票基金，指数基金、黄金等等。

剩下的30%投資一些中高危害的產物：信誉较好的企業债，银行理財富品、和P2P產物。

这里，就用前面提到的阿谁有50万元闲錢的大二学生S作為例子吧！

　　保险

先设置装备摆设一份大学生不测险，2~300元保4年，（每一年复活开学的時辰，保险公司的人城市来吆喝。）

重疾险，若是预期收入比力杰出，可以選在年青的時辰采办长险，100万保额，保障到60岁,70岁，80岁的都有。按20年交费年限，每一年交保费3000~8000元。建议先买一份到60岁的，年交保费3000摆布。固然，不是每一個大学生，都像S这么土豪，那可以买按期重疾险，分年买，每一年大要300~400元。

　　投資：短時間投資資金

大学生均匀月付出大要800~1000元，那就算1000元，再加之偶然的外出耗费，估计保存1万元茵蝶,的备用金。

那末可以5000元存在余额宝，5000元在付出宝或理財通選個收益偏高的活期理財富品。

　　投資：中期投資資金

对付S来讲，中期資金可能就是刚结業那會兒的糊口本錢（刚事情的工資少的可怜），另有结業的時辰的一些耗费等。假如到大都會事情，预留一年的房錢及糊口开消。预留6万元。

这6万元，可以分离投資于债券，P2P產物，和其他固定收益类產物。这里的投資建议是，哪個比力認识，就多投一点，不認识的少投一点。

　　投資：持久投資資金

如今就剩下43万了。S的大二，估计20岁摆布，那末可以用于投資高危害產物的比例為100-20=80%。

那末可以拿34万，若是是進修金融类專業的，建议拿出10万元做股票投資。可是不是让你如今脑壳一热就拿着这錢進入股市，最少你得看完几本股票方面的册本。有体系有阐發的做行業阐發，公司阐發看好了才能下手。举荐：《股市练习大全》共8册。

此外的錢，建议做基金投資。選择2~3支基金，分离投資。若是你想定投可以用到我前两天说到的方法“P2P產物等额本息长标+基金定投”，或直接一次性买入。一样投資基金以前，最少看两本基金方面的册本，举荐《解读基金》和台灣基金教母萧碧燕的《萧碧燕教你靠基金，小錢也能变大錢》。

那末剩下的9万元，投資一些中高危害的產物。建议投資银行理財富品或黄金。

若是有延续的收入，按比例分派补足这三個部门的資金。至于比例几多，你本身公道分派，或按预期付出分派便可以了。

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