理財產品風險等級猶如霧裡看花

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市民章密斯近来想買能保本的理財產品，但發現不少理財產品說明書裡並沒有注明“保本型”，而分歧銀行理財產品的風險等級描写則讓她感覺有些“蒙查查”。“是否是風險等級越低，理財產品的風險就必定越低呢？”很多人都存在這樣的疑問。

那麼，理財產品的風險等級是若何評定的？投資者該若何綜合判斷理財產品的風險等級？建行東莞分行理財師介紹，各家銀行理財產品的風險等級都是本身定的，是以會出現同類產品在分歧銀行的風險等級分歧的現象。建議投資者最佳根據產品的投資标的目的，來判斷其風險。

文/記者黃江潔

現象：分歧銀行同類型產品風險等級分歧

眼下即將到季末，很多人抱著季末理財產品收益率走高的預期，筹算購買銀行理財產品。市民章密斯想投資幾款能保本的理財產品，她日前比較了幾家銀行的產品，結果發現一個奇异的現象：分歧銀行推出的不异類型的理財產品，其風險評級卻不不异。“感覺是霧裡看花。”章密斯說。

記者查閱多家銀行的理財產品說明書發現，今朝多數銀行的理財產品風險等級均為五級，比方，工商銀行理財產品分為PR1級、PR2級、PR3級、PR4級和PR5級，風險挨次升高﹔建行理財滑鼠墊, 產品則用1~5盞燈來評價產品的風險等級，燈越多代表風險越高﹔招商銀行理財產品風險等級從R1-R5，R5風險最高。還有少數銀行則採用六級來評定風痔瘡治療方法,險，比方交通銀行。别的，東莞某当地銀行的理財產品說明書中則隻注了然“保本”，而沒有對風險進行評級。

比方，記者發現一款刻日為94天的保本型理財產品在某國有行被評為R3級，保本型﹔而在此外一家商業銀行，類似的刻日為89天的保本型產品則被評為2級，非保本型。

調查：風險等級由銀行自行評定

記者在查閱各家銀行的理財產品說明書時發現，多數銀行都會在說明書中注明：“本產品的風險評級為銀行內部評級結果，該評級僅供參考，不具備法令效劳。”

“理財產品的風險評級確實是由銀行本身評定的，各家銀行都有本身的評定標准。”東莞某大型商業銀行的一位理財經理黃密斯坦言，今朝市道市情上的理財產品種類繁多，但對於風險級別，業內卻缺少統一的標准。標准分歧，也就造成为了统一類型的理財產品在分歧銀行的評級分歧。

不過，銀監會頒布的《商業銀行理財產品銷售办理辦法》中曾規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高最少包含五個等級，並可根據實際情況進一步細分。

而理財產品的保本型和非保本型，則有相關限定。“每家銀行的理財產品，其保本產品的規模都是受限的，當保本型產品規模達上限后，其他本質上是保本型的產品也隻能注明‘非保本型’。”東莞某國有商業銀行一位理財經理流露。

專家意見：

判斷風險重要看投資标的目的

“由於保本型產品都有規模限定，是以市道市情上大部门理財產品都长短保本型，但並不料味著本金可能受損。”建行東莞分行理財師姚強指出，通過看保本和非保本來判斷一款理財產品的風險並不成靠，而各家銀行本身定的風險評級，又顯得比較模胡。“要清晰判斷一款理財產品的風險等級，最佳起首弄清晰該款產品的投資标的目的。”

“一般而言，保証收益類產品的風險最低，這類產品預期收益率不克不及實現的几率極低，一般本金也不會虧損。其投資對象主如果貨幣基金。”姚強介紹，這種產品有些類似於眼下很火的互聯網理財產品，如余額寶、微信通等。

其次是結婚禮車, 投資於國債、中心票據等債券類的理財產品，這類產品的預期收益率不克不及實現的几率低。姚強介紹，而投資於債券基金、同業存款、債券回購等金融东西的理財產品風險則比上述兩種略高。而一些信任產品和私募產品則屬於高風險產品，本金虧損几率較高，收益波動率也較大，不過相應的，這類產品的預期收益率很高，看上去充滿誘惑。