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横琴金融 小微企業的融資困难與小微企業在國民經濟中的首要感化同样為人熟知。
在解决就業、增长税收、經濟增加中阐扬着踊跃感化的同時,小微企業融資难、融資贵的問题一向紧张影响小微企業的康健成长。
特别在當前經濟下行期,破解這個困难更显得刻不容缓。
破解小微企業融資难融資贵問题是個老话题,從中心到处所一向在鞭策,但在防控金融危害的大条件下,仅靠催、逼銀行機構没法根治。
在东南海岸的珠海横琴新區,一個會聚各種金融業态的金融高地和生态圈正在突起,各金融企業依靠開放立异的金融政策,阐扬金融科技等方面上風,踊跃摸索、测验考试解决小微企業的融資困难,助推实體經濟成长,获得杰出成效。
依靠團體第一大股东华发團體上風,珠海金融投資控股團體旗下全資部属國有企業珠海华金融資担保有限公司(如下简称“华金担保”),在帮忙中小微企業解决坚苦的進程中,逐步试探出一套独有的解难新法。
應收账款、常识產权也能够融資
缺少可以或许提供應金融機構的及格典质物是小微企業融資难的直接缘由。
銀行金融機構更青睐以地皮、房地產等不動產的典质,而這種固定資產常常是中小企業所缺少的。
华金担保董事长江勇暗示,珠海今朝民营企業相對于偏弱,中小微企業的融資窘境尤其凸起。“為中小微企業缔造更好的融資前提,是咱们作為國有担保公司的责任地點。”江勇说。
针對中小企業典质物缺少的融資困难,华金担保充实操纵本身團體上風與现有資本,開創珠海市“仅以應收账款质押”與“仅以常识產权质押”立异融資模式,帮忙企業盘活無形資產。
一方面,部門中小微企業存在优良應收账款,可是缺乏不動產典质物,致使没法從銀行得到融資。如承建修建工程、市政根本举措措施扶植等企業經常因工程项目進度與進度款付出存在時候差,回笼資金延迟,這種企業可以将工程项目應收账款作為质押担保,經由過程华金担保承保向銀行金融機構得到融資。
另外一方面,部門科技型中小微企業具备较强立异研发能力,但行業竞争镌汰率高,資信品级低,加上有用資產少,难以到达銀行的貸不育,款前提,呈现“貸款难”征象。华金担保作為珠海常识產权貸款同盟中的先行气力,择优選择此中有潜力的立异型科技企業,向這部門企業供给“仅以常识產权质押”為反担保辦法的金融辦事。
据华金担保总司理肖剑鸣先容,對付发展中的中小微企業来讲,常识產权常常比力丰硕,但這一类的資產却常常得不到銀行承認。
斟酌到這種科技型中小企業的需乞降特色,去除黑眼圈方法,华金担保經由過程國度常识產权局承認的评估機構,對企業專利的科技含量举行價值评估,并据此举行阐发果断承保金额。
华金担保曾為一家具有适用新型專利的企業供给融資担保。這家公司因此出產纸类打印耗材為焦點,集出產制造、营销、科研開辟為一體的高科技民营企業,業務事迹與成长远景较好,华金担保以企業名下13项專利权质押作為反担保方法,直接承保融資500万元。
“转貸資金池”助力過桥還款
除帮忙企業解决無形資產融資难的問题,华金担保亦經由過程踊跃运营“转貸資金池”解决中小微企業“转貸难、转貸本錢高”困难。
据领會,銀举動低落不良貸款率,一般請求申請续貸的企業先還清现有貸款方可從新发放貸款。肖剑鸣先容,對付已将資金投入出產而暂未回笼的企業来讲,短期内张罗足够資金奉還銀行告貸难度很大,部門企業不能不經由過程民間假貸来借錢過桥,是以发生高额的財政本錢。
针對中小微企業得到的短時間貸款與现实用款周期错配這一問题,珠海市设立了珠海转貸指导平台資金,珠海市財務專项資金與华金担顾全資子公司珠海华金普惠金融辦事有限公司(如下简称“华金普惠”)依照1:1的比例配合出資首期6000万元,组建起一個“转貸資金池”。
该转貸資金由珠海市中小企業辦事中間主导,华金普惠详细运营,為合适銀行信貸前提、貸款行将到期而足额還貸呈现临時坚苦的中小微企業定期還貸、续貸供给短時間資金。
谈及能為企業節省几多資金這個問题,肖剑鸣做了一個比力:“假如某企業急需1000万資金過桥了偿銀行貸款,一般民間假貸10天必要付出15万摆布利錢。若是向华金普惠申請转貸資金营業,本錢只需民間假貸的1/10。”另外一方面,申請手续也很是简洁,向华金普惠提交相干資料,一般在7天内便可以完成转貸資金发放,最快只需3天。低本錢、高效力的转貸資金营業一經推出,就获得了中抽水肥,小微企業热捧。
华金普惠已與珠海市农商銀行、邮储銀行、南屏村镇銀行和兴業銀行等贸易銀行創建转貸資金营業互助,為中小微企業供给全方位的過桥還款辦事。自2018年1月份第一笔转貨資金营業落地以来,华金普惠累计发放转貸資金55笔,資金总范围3.36亿,帮忙30余家中小微企業解决了銀行续貸過桥資金問题,有用低落企業融資本錢。
風控超卓,主業稳健成长
作為珠海金控團體的全資子公司,华金担保以珠海金控壮大的風控能力作為後援,為主营营業特别是金融立异建起合规谋划、危害辦理的“防火墙”。
今朝,在珠海金控的全力支撑下,华金担保已構成完美的危害辦理系统,包含風控轨制系统、業界先辈的IT體系、紧跟政策的合规文化培训扶植等,安身隔音窗,于經由過程互联網、大数据、人工智能等高科技手腕,实现担保营業與危害節制的周全信息化辦理。
正因高度器重合规風控事情,自2010年营运至今,8年里华金担保根基没有呈现危害代偿。可以说,华金担保是珠海市風控事情方面的优异案例。
以風控合规為营業保障,凭仗华发團體壮大的地產與城建上風,华金担顾全力推動主营营業工程保函成长,累计帮忙400余家珠海企業,供给1200余次担保,累计保额45亿摆布。按担保额度是全部工程额的10%摆布反推,华金担保已累计為跨越400亿的工程项目举行了担保辦事,营業成长势头杰出,辦事实體經濟能力不竭加强。
据不彻底统计,截止到2018年6月,华金担保累计辦事的中小微企業跨越700家,累计担保金额57亿摆布。在2018年上半年,华金担保新增承保额约莫10亿,较客岁同期增加5.7亿,同比增幅135%,搀扶中小微企業功效喜人。 |
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