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漫畫/於荊荊
俞师长教师，28歲，未婚，2009年碩士畢業後來深，一向在一家國有企業從事生物技術研發方面的事情，月薪1.3萬元，租房栖身，月糊口開銷約2000元摆布。今朝有銀行存款10萬元，在內地購置住房一套，今朝估價25萬元，銀行無貸款。俞师长教师本人有公司供给的社保及住房公積金等。俞师长教师怙恃均在內地，今朝已退休，退休金及其他收入能滿足白叟糊口必要。以前，俞师长教师沒有進行過財務規劃，想請專業的理財規劃師給予建議。
理財目標：一、為應對未來的風險，俞师长教师計劃購買相關商業保險﹔二、計劃年內購買一輛10萬元摆布的經濟型轎車﹔三、在兩年內結婚，並在寶安購置80平方米住房，准備屋子首付款。
家庭財務狀況阐發：財務狀況杰出 財務規劃短缺
招商銀行理財規劃師嚴實勇阐發暗示，俞师长教师是深圳典范的白領階層，今朝擁有10萬元的流動資產（銀行存款10萬元），有25萬的固定資產（內地住房一套），對於28歲的都會年輕人來說，屬於偏高收入、中等積累的進取理財一族，擁有必定的理財空間與較高的理財成長空間。俞师长教师的收入在深圳屬於中等程度，但俞师长教师很是節儉（月糊口開銷僅僅約2000元），年收入與付出結余率為0.85，遠高於參考值0.3。家庭負擔不重（退休金及其他收入能滿足白叟糊口必要），財務狀況杰出，沒有負債。
今朝，俞师长教师財務沒有規劃顯然是有短缺的（沒有做買房計劃、投資計劃、保險計劃、購車計劃等），對於俞师长百家樂,教师提出的三點理財目標，從中國人的傳統觀念出發，第一就是存錢買房結婚，第運彩線上投注，二是買台車，第三是保險保障。
購房：建議公積金貸款 以家庭為單位申請
嚴實勇阐發，今朝寶安商品房均價約為2萬元/平方米，80平方米的首付3成約為48萬，月供（30年，利率下浮10%）6635元，雖然月供勉強可以，但48萬的首期兩年內難以累積。
嚴實勇建議：俞师长教师可以考慮購買面積小一點的公寓（50平方米摆布）做為過渡，或賣掉內地的房產來補充首付。建議他購房時利用住房公積金貸款，但必要提示的是，深圳的住房公積金貸款有必定的上限，若是俞师长教师已經有確定的結婚對象，並且另外一半單位也有住房公積金，建議先組建家庭，再以家庭為單位去申請，這樣可以獲得較高的額度。
此外，是內地的房產若是不出售，可以考慮出租來收取房钱。還可以在當地的商業銀行以房產做典质，申請一筆小額的貸款額度，做到必要時可以馬羊絨保暖護膝,上利用，利钱以天計。
購車：操纵商業銀行的信誉卡免息分期購車計劃
嚴實勇暗示，白領一族購車可以充实操纵商業銀行的信誉卡免息分期購車計劃，或是車商第三方融資平台供给的免息購車計劃，以3年免息分期來算，10萬的一台車，月供僅為2777元，可以減輕白領一族對於資產初始積累難的問題。他同時提示，深圳對於小汽車實行按排量收取車船利用稅，燃油價格一起飆升，在滿足本身需求的情況下，選擇小排量的轎車未嘗不是一個明智的選擇。
購置商業保險：建議購買人身不测險、重疾險
對於商業險，嚴實勇建議，今朝應防止購買以儲蓄為主、需投入較大資金的，如分紅險、萬能險、投連險等商業保險。因為此類保險前期資金投入較大，投資時間較長，靈活性不高，不適合尚處於財富積累早期的白領一族。但建議購買以人身不测傷害風險為標的，以重大疾病風險為標的的商業保險，此類保險資金投入較少，保障較高。
嚴實勇暗示，今朝消費型不测險僅僅每一年幾百元便可獲得幾十萬的不测保障，可謂投入低、保障高。重疾險建議以月交或年繳情势購買，以招商信諾的重疾險為例，每個月存500元摆布，可以獲得超過30萬的重疾保障，並且還有保費宽免功效。
投資：公道的應急現金是月付出的三倍
嚴實勇暗示，像俞师长教师一樣的深圳白領，手邊要保存必定比例的應急現金，公道的應急現金是月付出的三倍，可所以現金的情势，或是貨幣基金的情势存在，原則是杰出的流動性，很短的時間想用就可以用，平安穩定。他同時暗示，作為年輕白領，要積極主動進行投資，購買基金組合是一個省時省力、科學公道的投資好法子。像處於28歲年輕階段的俞师长教师來說，70%的偏股型基金加30%的偏債型基金組合，適當的積極投資，再加以基金定投的情势長期投資，便可以強制儲蓄，又可以獲得高於銀行儲蓄的投資回報。（張祥） |
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發表於 2021-11-1 13:11:12
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