看家庭理财状况 年终奖莫急于提前还房贷

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领了年关奖，日常平凡被“房贷”、“车贷”压得喘不外气的工薪族，在加息预期下，斟酌提早还贷来减轻还款压力。为此，理财专家暗示，要不要提早还贷，还要从告贷人的还款时候、家庭状态和利率调解方法等方面综合斟酌。

    随利率而变

据业内助士先容，在利率上行的市场情况下，提早还贷比力划算。可是，在今朝房贷市场利率较低且比力不乱的情况下，告贷人提早还贷不单不会节流利钱，还会由于提早还贷占用资金。

专家暗示，一方面，从2008年下半年以来，贷款利率一向处于下行趋向，2010年颇有可能持续本年宽松的货泉政策，以是没必要急于提早还贷。另外一方面，关于房贷七折优惠利率取缔一事已传得满城风雨，即便首套房利率优惠规复到本来的八五折，也不会对告贷人造成太大压力。

记者领会到，今朝，房贷利率调解有“次年”、“次月”两种履行尺度，部门银行依照“半年一次”的尺度调解房贷利率。即便本年加息，选择“次年”调解利率的市民也可相对于放心，由于不管今年度加息几多次，银行都仍依照老利率履行，市民的“月供”金额不会变革，新利率要到2011年才起头履行。

    看家庭理财状态

在大都市民看来，提早还贷可以节流很多利台中借錢,钱，但理财专家建议，市民必要领会本身家庭的财政布局。好比，家庭的资产欠债率是否是处于康健的程度以内，月供付出在家庭现金流中的占比是几多。

别的，若是市民将用于提早还贷的钱用于其他投资范畴，好比证券市场或其他实业中，只要收益率跨越贷款利率，对小我而言，彻底可以得到比提早还贷更高的收益。

    看已还款时候

不管是等额还款法(月还款音波拉皮, 同等)仍是递减法(月还本金不异)，房贷发生的利钱都是头几年还很多，后面愈来愈少，是以提早还贷越早越划算，若是一笔贷款已还了好几年，再提早还贷就至关于把最优良的“低息贷款”还掉了，反而不划算。

好比，贷款人张蜜斯贷款20年40万元，总利钱27万元摆布，每个月还款2822元。在6年零8个月时，就还掉了利钱的50%。是以，若是一笔贷款已还了好几年，再提早还贷，至关于把后几年的优良贷款还掉了。