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標題: 私企老板理财规划范例如何让财富保值增值? [打印本頁]

作者: admin 時間: 2020-9-1 15:48
標題: 私企老板理财规划范例如何让财富保值增值?
家庭根基状态：私企老板陈师长教师，35岁，台湾人。其太太文蜜斯，32岁，大陆住民，户口未迁入台湾。伉俪育有1女，本年8岁，在保险公司采办有少儿康健保险。陈师长教师在大陆创办企业，其太太在公司任财政总监一职。家庭总体年净收入200万元。现伉俪两边总资产1200万元，此中陈师长教师800万元，文蜜斯400万元。因陈师长教师公司事件忙碌，银行营业均由文蜜斯打点。

家庭理财方针：

一、为女儿筹备教诲金；二、家庭资产的保值增值；三、两人的退疗养老计划(持久)

专家点评

松岗支行理财客户司理林挥钧

财政状态阐发：

文蜜斯家庭财政状态杰出。房产、汽车均为一次性付清，家庭根基没有欠债。师长教师所谋划企业不乱，受全世界经济阑珊影响不大。因陈师长教师是台湾住民，故伉俪两边投资心态以守旧为主。

理财建议：

一、客群计划：建议文蜜斯把陈师长教师账户大部门资金转入文蜜斯账户，为文蜜斯申请招行私家银行办事。私家银行是招行最高端客户办事系统，能享受私家医肩中藥治療痛風方法,頸按摩器,疗，全世界最平安保险箱，豪侈橘皮消除,品观赏，全世界高朋登机等一系列办事。由本来的网点单个理财司理办事变化为如今的私家银行全部理财团队办事的模式。

二、为女儿筹备教诲金：文蜜斯女儿8岁，将来放置出国留学。建议设置装备摆设招行期缴10年期分红险。年缴50万，分5年缴清，10年到期总回报按中等盈利计较靠近380万，根基能知足其出国留学需求。建议将陈师长教师作为被保险人来投保，等10年到期后资金再用来作为女儿留膏火用。

三、危害保障建议：家庭中陈师长教师和女儿均有贸易保险，且保障比力充沛。文蜜斯只有社保，建议设置装备摆设招行年金类保险产物，5年缴，年缴50万，每一年固定返还。若有必要到60岁可以一次性领取靠近600万，若不领取也能够作为家庭资产传承给下一代。

以上二、3点重要触及家庭保障类，全部家庭保障性投资每一年100万，5年共投资500万元。

四、资产的保值：今朝海内CPI高居不下，负利率的期间已到来。建议文蜜斯选择高收益信任规划，在现有市场危害系统下可以或许给到客户一个比力不乱的投资回报。详细设置装备摆设是将资金分为两个300万别离设置装备摆设一个一年期和一个两年期信任规划，预期年化收益别离为8%和9.5%，根基能做到高通胀期间的保值。

五、资产的增值：今朝全世界经济情况不是很乐观，建议文蜜斯设置装备摆设200万保本类基金，即便市场继续恶化，本金可以100%包管，一旦市场呈现机遇，可以或许给投资者一个很好的回报。

六、活动性的放置：文蜜斯在招行另有立塑溶脂,300万活期资金请求做到机动，若是放在活期账户，一个月的利钱是1232.87元。按招行最平凡的1个月短时间理财，预期收益只有5%来计较，一个月的理财收益是12328.76元。平凡活期存款与平凡理财富品的收益差是10倍。而这10倍的差距业根基可以知足文蜜斯家庭一个月的平常付出。

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